Fra boligdrøm til virkelighed: Det skal du vide som førstegangskøber
At sætte sin signatur på en købsaftale er mere end en investering. Det er starten på et nyt kapitel fuld af drømme og forventninger, men jagten på drømmeboligen kan hurtigt ende med forvirring og en lang række begreber og beslutninger, du skal forholde dig til. Her er spørgsmålene, du bør stille, og svarene fra kunderådgiver Malene Lehrmann Jørgensen, der hjælper dig godt videre.
1. Hvad skal jeg overveje, før jeg køber bolig?
Når du går på jagt efter din næste bolig, handler det om at finde den helt rigtige bolig, som passer til dig og din situation. Selve boligen skal selvfølgelig opfylde dit behov, men du skal også overveje, hvor du gerne vil bo.
Er der mulighed for offentlig transport eller skal du og familien have en bil eller eventuelt to?
Skal du finde en bolig, hvor du skal bo mange år frem, eller køber du med en kortere årrække for øje? Hvilken stand skal boligen være i? Skal den være indflytningsklar, eller vil du gerne selv sætte dit præg på den?
Hvis du ønsker det sidste, er det godt at overveje, om du selv kan lave noget, eller om der skal håndværkere til renoveringen.
2. Hvad har jeg råd til at købe for?
En god tommelfingerregel er, at du kan låne op til cirka 3,5 gange din husstands samlede bruttoindkomst. Men det er kun en indikation. Beløbet afhænger også af:
Som ny boligejer skal du også huske, at dine udgifter til vand, varme og el typisk stiger, hvis du flytter til en større bolig. De udgifter kommer ved siden af afbetalingerne på lånet. Derudover skal der være penge til vedligehold, husforsikringer og renovation og eventuelt skorstensfejer.
Ud over selve købsprisen skal du også regne med omkostninger til tinglysning, ejerskifteforsikring, advokat/køberrådgiver og købesumsgaranti.
På Fynske Banks hjemmeside kan du finde en boligberegner, hvor du kan få en indikation af, hvad du som udgangspunkt kan købe bolig for Fynske Bank – Boligberegnere.
Du er også meget velkommen til at kontakte os som første skridt i boligjagten.
3. Hvordan sikrer jeg mig handlefrihed?
Start i banken og få en klar indikation af, hvad du kan købe for, og hvad din økonomi kan bære.
Så er du klar til at slå til, når den rigtige bolig dukker op.
4. Hvor meget skal jeg have sparet op til udbetaling?
Som udgangspunkt skal du minimum kunne lægge 5 procent i udbetaling plus omkostninger, men jo mere du selv kan lægge, jo mindre banklån får du, og jo billigere kan du samlet set sidde.
I særlige tilfælde kan man låne til udbetalingen, men det kræver typisk en meget stærk økonomi eller udsigt til markant højere indtægter i nærmeste fremtid. Det kunne for eksempel være, hvis du er nyuddannet og kan se frem til en høj løn i dit første job.
“En god tommelfingerregel er, at du kan låne op til cirka 3,5 gange din husstands samlede bruttoindkomst. Men det er kun en indikation. Beløbet afhænger også af faste udgifter, antallet af personer i husstanden, børnefamilie eller ej og om du har billån eller anden gæld.”
5. Hvilke lån findes der, og hvad skal jeg vælge?
Der findes flere låntyper, og valget afhænger både af din økonomi og din risikovillighed.
Variable lån har typisk en lavere ydelse end et fastforrentet lån, men det er vigtigt, at du kan sove roligt om natten – også hvis, der er udsigt til, at renten stiger.
De fleste finansierer typisk størstedelen af deres boligkøb med et realkreditlån, som kan dække op til 80 procent af købsprisen. Resten finansieres enten med opsparing eller banklån.
Nogle vælger også mere fleksible løsninger som et prioritetslån eller en boligkredit. De giver mulighed for løbende at indbetale og hæve penge og betale renter af det beløb, der er i brug. Den type løsning er især relevant, hvis man har en opsparing eller ønsker større fleksibilitet i sin økonomi.
Hvilken løsning, der passer dig bedst, afhænger af din økonomi, men i høj grad også af din risikovillighed. Det er netop noget, vi bruger tid på at gennemgå sammen.
6. Hvordan foregår boligkøbet?
Købsprocessen kan tage lang tid, og der er mange step i processen.
Når I har fundet den ejendom, I gerne vil købe, laver vi en beregning med de konkrete udgifter.
Man må gerne byde og underskrive en købsaftale, men sørg for altid at tage bank- og advokatforbehold, så I kan komme ud af aftalen, hvis noget giver anledning til bekymring.
Når købsaftalen er underskrevet, bestiller banken en vurdering af ejendommen. Når den kommer retur, og prisen er i orden, sender både bank og advokat deres godkendelse.
Der kan dog stadig være ting, som skal afklares. Det kan handle om alt fra manglende dokumentation til forsikringspørgsmål.
7. Hvad skal jeg være opmærksom på ved boligen?
Det er rigtigt ærgerligt, hvis drømmehuset viser sig at rumme ubehagelige overraskelser. Derfor er det vigtigt, at du:
8. Skal jeg have rådgivere?
I banken rådgiver vi om økonomi og finansiering, men vi anbefaler også, at du har en køberrådgiver/advokat til at gennemgå handlen med dig, så du har tryghed gennem hele processen. Du kan eventuelt også få din egen byggesangkyndige til at gennemgå ejendommen.
9. Hvad hvis min situation ændrer sig?
Det er vigtigt at tænke fremad, så du har overvejet, hvad der sker, hvis renten stiger, en af jer mister jeres job, bliver syg eller dør.
Overvej derfor:
Vi kommer med vores anbefalinger, men det er altid dig, der beslutter, hvilke dækninger, du ønsker.
10. Hvilke fejl skal jeg forsøge at undgå?
De mest typiske faldgruber er at forelske sig i en bolig, man ikke har råd til, undervurdere de løbende udgifter eller handle uden rådgivning, så du risikerer at købe en bolig med uønskede overraskelser. Og husk, at det er de samlede udgifter, ikke kun købsprisen, der afgør, hvad du har råd til.
Rigtig god boligjagt.
Vi hjælper gerne, når drømmen skal gøres til virkelighed.